Není sazba jako sazba aneb co je p. a. či RPSN?

.

Obří úrok na spořicím účtu, hypotéka atakující 1% sazbu či rychlá půjčka z klidu domova a téměř zdarma. I tak často působí reklamy na finanční produkty. Jak ale poznat pravou úrokovou sazbu a jak se vyznat v podmínkách finančních produktů?

V reklamách často vidíte obří číslice s extra výhodnou úrokovou mírou na spoření, půjčky či hypotéku. Následně si uzavřete smlouvu a na spořicím účtu vám přistane roční úrok v hodnotě desítek korun, nebo vám trvá dva roky, než začnete na "výhodné" půjčce splácet pouze úroky a exekutor již si na vás brousí své nálepky. Co znamenají jednotlivé zkratky a na co vše si dát pozor u finančních produktů?

Číst několikastránkové podmínky je prostě otrava.

Co znamenají zkratky p. a., p. q. a p. d.

Úroková míra je většinou alfou a omegou půjček i spoření. U úvěru se prakticky jedná o cenu za půjčené peníze a u spoření je to odměna za to, že necháte někde peníze ležet ladem a finanční společnost s nimi nakládá dle svého uvážení.

Co znamenají jednotlivé zkratky za úrokovými sazbami?

  • p. a. - per annum - tedy roční úroková sazba
  • p. s. - per semestr - tedy pololetní úroková sazba
  • p. q. - per quartum - tedy čtvrtletní úroková sazba
  • p. m. - per mensem - tedy měsíční úroková sazba
  • p. d. - per diem - tedy denní úroková sazba

V následující tabulce si uvedeme, že nejsou dvě procenta, jako dvě procenta.

Úroková míra Roční úroková míra
2 % p. a. 2 % p. a.
2 % p. s. 4 % p. a.
2 % p. q. 8 % p. a.
2 % p. m. 24 % p. a.
2 % p. d. 730 % p. a.

Z tabulky je patrné, že dvě kouzelná písmenka mohou zcela změnit výhodnost půjčky, proto se raději vždy dívejte na RPSN.

Pozor na různé formy úročení

Podle způsobu úročení úroků můžeme rozlišit tato úročení:

  • jednoduché – úroky, které získáte se již dál neúročí (většinou u krátkodobých úvěrů),
  • složené – úroky, které získáte se dále úročí,
  • smíšené – kombinace jednoduchého a složeného úročení.

Podle termínu výplaty úroků dělíme úročení na:

  • polhůtní – úrok je vyplacen na konci úrokového období,
  • předlhůtní – úrok je vyplacen na začátku úrokového období.

Dívejte se hlavně na RPSN

Sazbu, kterou byste nikdy neměli přehlédnout, je roční procentní sazba nákladů, kterou najdete pod zkratkou RPSN, ta vám nejlépe ukáže cenu vaší půjčky. Obzvláště si dejte pozor u nebankovních půjček, kde RPSN může dosahovat desítek až stovek procent. 

RPSN v sobě zahrnuje všechny poplatky, úroky a další náklady spojené s úvěrem. Proto se orientujte podle této sazby a ne dle úrokové, která bývá mnohdy nepřesná a marketingově vyšperkovaná.

Společnosti, které poskytují půjčky, musí uvádět RPSN u úvěrů již od 5 000 Kč až do 1 880 000 Kč, tedy u spotřebních úvěrů i hypoték atd.

Jestliže poskytovatel úvěru nezveřejní sazbu RPSN, tak je úvěr úročen Diskontní sazba České národní banky (ČNB).

Co vám mohu nabídnout:

Pokud nutně potřebujete úvěr, i s tímto problémem mohu pomoci a zjistit pro vás nejvýhodnější podmínky.

V případě zájmu mě můžete kontaktovat mobilem (+420) 605 834 993 nebo přes kontaktní formulář.

Originální článek najdete na tomto odkaze: www.finance.cz